智能投资顾问助您理财

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智能投资顾问助您理财

  有钱却不会理财?投资怕踩坑?面对五花八门的股票、基金、债券、理财产品……不知如何配置?随着居民财富增长,投资者对专业财富管理、一揽子资产配置方案的需求日益强烈——针对这一“痛点”,智能投顾业务应运而生,助力大家投资便利。

  面对花样繁多的投资理财产品,很多投资者难免眼花缭乱,无从下手,在选择中往往盲目跟风或偏听偏信。同时,线下投资顾问专业素质参差不齐,无法保证为每位客户推荐到合适的资产配置方案。对此,不少大中型券商开拓智能投资顾问(以下简称智能投顾)业务,助力广大投资者。

  为投资者提供便利

  智能投顾能克服传统投顾人为情绪造成的追涨杀跌,投资更为理性。近年来,不少大中型券商进军智能投顾领域,各具特色。

  招商证券推出了“招财智投”智能化资产配置平台,综合运用量化金融模型、智能化算法等技术,通过定性定量分析,结合个性化要求,为投资者量身制定资产配置方案。该平台可筛选出当前市场中最优基金产品与资产权重,满足客户投资理财需求。

  在科技与专业投研助力下,“招财智投”的理财和资产配置变得非常简单。例如,客户张女士有本金100万元,理财目标是为明年赴英国留学的女儿赚取足额学费,那么,她仅需在“招财智投”中输入孩子年龄、留学阶段、留学国家、风险偏好等选项,然后按下鼠标,几秒钟后,平台即可自动生成资产配置方案。

  再来看看国泰君安证券智能投顾——“君弘灵犀”。它具有低成本、高效率、标准化优势,利用人工智能、大数据挖掘、云计算等金融科技手段,赋能线下投资顾问,为海量长尾客户提供精准数字财富管理服务;同时依靠30多个智能化工具,全面覆盖市场行情、证券交易、理财产品、资讯内容和客户服务等业务场景,提供智能资讯、智能理财、智能投资的交互式服务。

  光大证券则基于对客户需求的深入洞察,以及对相关场景应用的规划考量,运用人工智能、机器学习等先进科技,打造了特色智能投顾平台“智投魔方”。它为客户提供丰富的智能理财服务工具,以智能优选为例,即便面向相同属性客户,最终仍能提供差异化投资组合建议,真正实现“千人千面”的个性化投顾服务。目前,智投魔方签约服务客户已近7万户。

  此外,智能投顾作为传统人工投顾的有益补充,将成为投资顾问的得力助手。投资顾问存在服务半径的限制,服务人员一多,服务质量难免下降。国金证券相关负责人表示:“依靠智能投顾,可实现服务分层。人工投资顾问将集中精力服务优质客户资源,智能投顾可为普通客户提供服务。投资顾问可将常规、共性服务内容通过智能投顾向客户传递,从而专注于个性化、专业化服务内容,提升服务质量。”

  通过金融科技手段,智能投顾可批量满足庞大客户群体理财需求。与人工投资顾问相比,智能投顾优点突出,覆盖面广、效率高、服务费用低、方便快捷且分析比较客观。随着智能投顾模型逐步优化,自我学习能力不断加强,将弥补其个性化不足的缺点,成为客户可靠投资助手。长期来看,智能投顾会有广阔发展前景,给投资者带来更多便利。

  发展瓶颈待突破

  虽然,券商智能投顾为投资者带来诸多便利,但并没有“看起来那么美”,依然存在不少发展瓶颈。

  一是券商智能投顾服务短期回报难以体现。光大证券相关负责人表示,券商智能投顾服务覆盖广大零售客户,但这批客户对投资建议付费接受度不高,目前大多仍是免费服务形式,未能形成投产比良性循环,对业务的贡献有限。另外,作为新兴业态,其业务成熟度仍不高,需要大量投入和培育,业务回报短期内难以体现。

  二是从短线投资到资产配置的投资理念需要培育。目前,券商机构运用金融科技思维推进投顾智能化服务,希望加强客户科学投资理念引导,培养客户理财资产配置习惯。然而,国内投资者结构仍以散户为主,他们更关注短期投资收益,对智能投顾以长期投资理念为主的方式,认知、接受度仍需要长期培育。

  “智能投顾作为新兴事物,用户建立认知和信任需要时间。资产配置、稳健投资的优势只有经过长时间积累才能发挥效用,需要一定时间。”广发证券相关负责人说。

  三是一些非法机构扰乱市场秩序。近期,非法金融机构“爆雷”、跑路事件频出,增加了客户疑虑。广发证券相关负责人直言,“在智能投顾领域,参与者众多,良莠不齐。也有很多机构并无相应资质但提供金融服务,会扰乱整个行业发展”。

  四是无法满足客户保值增值多元化诉求。在长城证券投顾业务负责人刘杭灵看来,大家过于期待向客户提供一篮子金融产品或股票,试图一劳永逸解决客户资产配置需求,这种方式显然值得商榷。多元化客户需求与变化莫测的市场趋势,使得标准化机器算法难以满足客户保值增值诉求。

  积极发展布局

  面对诸多发展瓶颈,在智能投顾领域,未来会有哪些布局?如何更好实现发展?

  首先,要与客户实现更有效沟通,必须以客户实际需求为中心。刘杭灵表示,智能投顾服务的未来必须兼顾客户增值概率提升与良好客户体验。具体而言,其一,通过最短路径将科学有效的投资思想、策略和工具传递给投资者。其核心是必须符合客户个性化需求,并增强他们的收益。无论是网格交易或是短线策略,均面向非常细分的客户类型和需求。其二,持续改善客户使用体验,确保客户拥有很好的使用感受。通过客户画像与大数据分析可挖掘潜在客户,及时沟通则有助提高营销效率;云端策略与高速交易通道会改善客户的时效性要求。

  其次,向财富管理转型,为客户提供优质个性化财富管理服务。光大证券相关负责人表示,将提供精准画像实现“千人千面”的财富管理服务。精准画像,是指根据用户属性、偏好、行为等信息抽象出的用户商业全貌。精准化智能投顾形式,可以根据用户需求变化,动态匹配用户最佳投资组合,更能贴合用户真实需求,最大化便利投资者利益。随着金融科技不断发展,未来基于智能投顾实现精准财富管理服务是大势所趋。

  华泰证券网络金融部相关负责人认为,在数字化发展浪潮下,市场将逐步催生出分层级的财富管理服务模式。新模式下,针对不同客户提供对应服务内容,形成普惠式与专属性兼具的财富管理服务。“具体而言,零售客户主要由智能投顾实施标准化服务,高效满足长尾客户基础财富管理需求,并为零售客户提供自动化财富管理服务;针对富裕客户,主要由在线投顾提供个性化服务,串联线下服务场景,充分满足其个性化深度财富管理服务需求;对于高净值客户,由线下投顾提供深度专属性服务,通过数字化工具和平台赋能线下投顾,提升投顾服务效率和服务精准性。”

  此外,加强用户陪伴式投顾服务。用户陪伴式投顾服务,是指投资者整个投资场景中均能享受到投顾服务。“此举可帮助投资者揭示市场现状,开展投资前期的风险测评,获得符合投资需求的定制化配置资产组合,实现后期调仓建议等需求。从全行业投顾服务发展趋势来看,陪伴式投顾是吸引投资者的重要抓手,是今后发展的必然趋势,具有较大发展空间。”光大证券相关负责人表示。(经济日报·中国经济网记者 温济聪)

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